POS圈支付网提示：

案例：特约商户挪用网络支付接口

[基本情况]

协会通过受理涉及特约商户将网络支付接口转卖或挪用至**等非法网站的举报案件发现，不法商户利用接口包装方式，将其他商户或自身的非法交易信息伪装成正常交易信息上送收单机构，完成资金结算。相关资金交易记录显示，部分商户入金交易特征与其经营范围明显不符，但收单机构未及时识别商户实际经营内容与其经营范围不符。

[案例分析]

收单机构的特约商户将网络支付接口挪用至非法外汇****，收单机构落实商户管理和交易监测职责不到位，未及时识别商户实际经营内容与登记的经营范围不符，违反了《***收单业务管理办法》第二十条“收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求，落实检查责任”和第二十二条“收单机构应当建立收单交易风险监测系统，对可疑交易及时核查并***取有效措施”的要求。

[风险提示]

实践中，部分收单机构对网络特约商户和网络支付接口管理不到位，未能***取有效措施和技术手段对特约商户交易情况进行监测和核查，给特约商户挪用网络支付接口带来可乘之机，并引发大量客户投诉和举报。为防范此类风险，各收单机构要按照“了解你的客户”的要求，加强对特约商户的准入管理；要完善交易风险监控模型和系统，进一步强化对特约商户的交易监测；要***取有效检查措施和技术手段对网络特约商户经营内容和交易情况进行检查，及时识别问题商户并***取有效限制措施，防止网络支付接口被非法挪用。

案例：特约商户挪用收款码

[基本情况]

协会通过受理涉及挪用收款码为**等非法网站提供收款的举报案件发现，外包服务商和特约商户将收款码转接、挪用至**等非法网站，将**等非法交易包装成话费充值等正常交易订单，完成支付。

[案例分析]

特约商户收款码被用于为**网站收款畅捷支付pos机提示风控畅捷支付pos机提示风控，收单机构落实商户管理和交易监测职责不到位，未及时识别商户实际经营内容与登记的经营范围不符，违反了《***收单业务管理办法》第二十条“收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求，落实检查责任”和《条码支付业务规范（试行）》第四十二条“银行、支付机构应建立条码支付交易风险监测体系，及时发现可疑交易，并***取阻断交易、联系客户核实交易等方式防范交易风险”的要求。

[风险提示]

随着条码支付业务的推广，部分商户违规将线下或线上收款码挪用至**等非法平台，将**交易包装成话费充值或其他正常交易订单，完成支付。为堵住上述漏洞，收单机构应完善特约商户管理和交易监测机制，加强特约商户巡检，强化交易监测，并***取有效方式防范交易风险。