经过5年多的发展，支付行业已由单一的业务形态，向综合多元化的形态转变。诸如支付宝、财付通、快钱等大型支付机构，均在行业积累较深，在已有的支付业务上，纷纷开始将多样化的金融服务融入消费场景中。

今年5月2日，是首批27家获得第三方支付牌照的机构期满续牌的日子，但延迟了近两周，这些机构仍未收到续牌通知。

5月16日，央行支付司副司长樊爽文向媒体透露，首批支付牌照的续展工作正在抓紧进行，最近还出不来。也就是说，首批诸如支付宝、财付通、银联商务、易宝支付等27家支付机构已“无牌经营”两周之多。

业内分析人士称，为防止首批企业无证经营的尴尬境遇持续太久，央行预计有所回应。据悉，今年8月份、12月份，第二、三批支付牌照将迎来续展“大考”，相关公司已经在走程序。从第二批之后，一些支付机构还存在不做实质业务、应付审查的问题。首批27家续展顺利的话，第二、第三批或将出现续展失败的首张牌照。

事实上畅捷pos机有没有支付牌照，第三方支付已经发展多年，随着近期互联网金融****的开展，第三方支付位列其中。可以预见，在整治与加强监管的背景下，未来支付业或将出现一轮退出和并购潮，并完成牌照**的优化配置。

5月续牌期限已到

记者了解到，央行在2011年5月发放了首批27张第三方支付牌照，有效期5年，首批牌照于今年5月到期。

据媒体报道，由于牌照尚未明确续展，有一些支付机构面临一定的空窗尴尬，部分银行不敢跟支付机构签订下一步的协议，只有支付牌照续展成功后，才能进行下一步的合作。支付宝相关人士也透露，所有机构材料已经交上去了，只是监管层还没有走完程序。甚至也有业内人士预计，本周可能就要出结果了。而快钱相关人士也告诉《国际金融报》记者，目前还未收到续牌通知。

此次背景是，央行于2010年6月公布《非金融机构支付服务管理办法》，从事支付业务需要获得第三方支付牌照，也称《支付业务许可证》。根据业务类型分为***收单、网络支付和预付卡的发行与受理三大类，其中网络支付又细分为互联网支付、移动支付、数字电视支付和固定电话支付。此后，2011年5月至今，央行先后发放8批270张支付牌照。

市场普遍认为，牌照收紧将是大势所趋。有第三方支付人士告诉《国际金融报》记者，首批第三方支付机构相对而言运营情况较好，续牌的可能性大，但是对于第二批或者第三批支付机构，则不排除吊销牌照的可能。“真正在做业务的第三方支付公司，拿到牌照的问题不大，最多就是允许经营的内容进行微调，比如若预付费卡做得不好，可能这方面的业务不让做。有一部分第三方支付机构，拿到牌照之后几乎没有从事第三方支付的工作，只是为了牌照而申请，则这种机构续牌的可能性很小。”

根据不完全统计，除了5月2日到期的这27张牌照，今年年底之前还有74张支付牌照等待续展审核，其中第二批有13张（其中上海畅购已经被注销），剩下第三批还有61张，而预付卡占到37张（其中两张预付卡牌照被注销）。整体而言，也许首批的续展是树标杆，第二、第三批的续展或正式进入续展主题，且预付卡将成为主角。值得一提的是，有3家因严重违规被吊销牌照：分别是上海畅购、浙江易士、广东益民，涉事业务都在预付卡领域。

在今年到期的第二、第三批中，诸如连连支付、联动优势、捷付睿通、上海得仕、富友、点佰趣、现代金控、国付宝、海科融通、华势、宝付、付临门、富友、通联商务、杉德等机构，今年将面临续展压力。

在今年3月15日央行的一份通报中，央行“点名”了须审慎考虑续展的支付公司，包括深圳瑞银信、现代金融控股、乐富支付等，要求四家支付机构对违规行为全面整改，确保合规经营。并被央行列入重点监控对象，并严格审核主要出资人变动、高管人员变更等变更事项申请，审慎考虑业务续展。记者注意到，其中，现代金控是第三批，12月21日到期，还有半年时间准备续展问题；乐富支付是第四批，一年以后才会面临续展；瑞银信是第七批，2019年才会面临续展问题。

其中，乐富支付未落实特约商户实名制，虚***商户比例高于65%；现代金控未落实特约商户实名制，虚***商户比例高于65%；违规为其他机构开放交易接口；资金结算不合规；未自主完成受理终端主密钥生成和管理；外包商合作管理不规范，并被责令停止吉林、青岛2省（市）***收单业务。

拓展线下消费场景

去年底，央行下发《中国人民银行关于〈支付业务许可证〉续展工作的通知》，要求非银行支付机构在《支付业务许可证》期满前6个月向央行提出申请续展，央行将根据相关要求进行核查，再根据核查结果决定是否予以延期。

最新发布的《中国支付清算发展报告（2016）》指出，未来，第三方支付发展将呈现两大趋势：主体协同化和账户同一化。报告指出，移动支付市场将出现竞争新格局。2015年12月12日，银联联合20多家商业银行推出“云闪付”移动支付品牌。此后，陆续推出***le Pay、Samsung Pay等支付产品。不同于目前国内一些非金融支付机构主推的二维码支付，这种基于NFC、HCE和Token技术的支付方式较为安全。庞大的苹果手机用户群、不断完善的非接受理环境将大大加快NFC手机支付的推广速度。报告称，这种支付模式的快速扩张又会吸引更多国内手机厂商支持NFC，长期影响NFC手机支付发展的终端瓶颈将得到解决。

记者注意到，经过5年多的发展，支付行业已由单一的业务形态，向综合多元化的形态转变。诸如支付宝、财付通、快钱等大型支付机构，均在行业积累较深，在已有的支付业务上，纷纷开始将多样化的金融服务融入消费场景中。

在行业人士看来，目前，支付牌照最有价值的3块牌照分别是移动支付、线下收单和互联网支付。因此，这三项资质少掉一个，对持牌机构都是很大打击。拿线下收单牌照来说，当前在各类支付方式中，刷卡收单依旧占据主导地位。

从业务方面看，上述支付宝、财付通、快钱等都已进入“支付+”时代，将多样化的金融服务叠加到消费场景中。以传统支付巨头支付宝为例，其背后的蚂蚁金服以支付宝为基础，将金融服务注入线下场景，建立起一个包含支付宝、蚂蚁聚宝、芝麻信用、蚂蚁小贷等在内的全业务布局的互联网金融帝国。而腾讯依托微信在移动端的庞大流量平台，在支付、理财等业务上大举发力。

也有支付巨头开始“觊觎”体量更为庞大的线下场景。比如，2014年底，万达与快钱的战略并购完成后，快钱也已形成了集成支付、理财、信用支付、增值服务在内的综合化互联网金融服务体系。如今，快钱与万达结合后的路线已经很明确，万达覆盖的商业广场今年将达到1600家，快钱与万达就是将这些综合化的金融服务与线下消费场景相结合畅捷pos机有没有支付牌照，把金融服务提供给线下百亿人次的消费流量之中。

此外，翼支付为代表的移动支付巨头，将支付业务作为企业转型互联网金融的“跳板”。资料显示，此前，翼支付在四川乐山首创了“天翼+支付”的发展模式，将翼支付的消费场景搬到电信营业厅；此外，推出“红包卡”套餐，把电信消费优惠从返话费的形式转换成返翼支付红包，红包资金存于翼支付账户内用于消费等。

据不完全统计显示，包括BAT（百度、阿里巴巴、腾讯）、三大运营商（中国联通、中国移动、中国电信）在内持第三方支付牌照的企业，一年交易规模逾20万亿。除了BAT巨头，有些企业虽申请牌照未果，但通过收购第三方支付机构“曲线”拿到牌照，获得支付许可，比如小米公司曾经试图申请第三方牌照，但未能入选央行第八批支付牌照“名单”。为此，小米最终通过收购捷付睿通拿到牌照。

监管将进一步加强

近年来，第三方支付市场快速发展。5月19日，中国支付清算协会发布《中国支付清算行业运行报告（2016）》（下称《报告》）称，2015年，我国非银行支付机构共处理互联网支付业务333.99亿笔，业务金额24.19万亿元，分别比上年增长55.13%和41.88%。

据协会统计，截至2015年底，非银行支付机构开立的支付账户总量为26.36亿个，其中个人支付账户26.30亿个，完成实名认证的支付账户共有13.46亿个，占总支付账户总量的51.07%，比2014年上升8个百分点。随着《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的颁布实施，网络支付业务将步入进一步规范健康发展的全新阶段。

不过，快速发展的背后，第三方支付市场各类风险**也不断涌现，POS机滥发、虚***商户、资金二清等问题屡见不鲜。《报告》数据显示，去年有近200家网上商城或支付平台被曝出存在安全漏洞导致数据库信息被窃取，其中多家网站泄露的用户信息达到数百万条，最多甚至达到上千万条。不法分子从网上大规模购买上述信息，包括***件、手机号码、电子邮箱地址、密码等，使用扫号软件批量测试是否与客户在支付机构开立的支付密码一致，一旦比对成功即可实施盗窃。

在业内人士看来，对支付机构进行有效的分类监管是大势所趋。今后，业务不规范、管理薄弱的支付机构发展会更艰难，甚至退出市场，这将是一个大浪淘沙的过程。

值得一提的是，预付卡行业仍处于深度调整期。2015年，163家预付卡发卡机构合计发卡2.59亿张，金额761.43亿元，较上年分别增长8.37%和2.77%。预付卡机构通过优化商户结构和受理环境，丰富便民小额支付的应用场景，叠加对商户、消费者两端的增值服务，努力推动由单位用户向个人用户以及行业应用的逐步转型。

除了牌照收紧，第三方支付行业已遭遇多轮监管风暴。包括《中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法（暂行）》、《支付结算违法违规行为举报奖励办法》、《非银行支付机构自律管理评价办法》、《非银行支付机构风险****工作实施方案》、《关于***业务有关事项的通知》、《非银行支付机构分类评级管理办法》等与之密切相关的规定都在今年4月密集发布。其中，分类评级是当前支付机构较为敏感的信息。根据相关办法要求，支付机构将被划分为5类11级，实行差异化和针对性监管。如果多次出现D、E类评级，将被暂停支付业务，直至注销牌照。

据悉，支付机构的分类评级指标，包括监管指标和自律管理指标。监管指标，包括客户备付金管理、合规与风险防控、客户权益保护、系统安全性、反洗钱措施、持续发展能力六项。而自律管理指标则由中国支付清算协会制定并上报央行。

在这种大背景下，前期风险暴露较大，尤其是备付金管理存在重大问题的机构续展，或将被拒之门外。

此前，央行也已加大了客户备付金****和执法力度，查处和纠正挪用、占用客户备付金情况以及备付金银行账户管理不规范、客户备付金真实性和完整性不足等问题。

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